Kategoria: Aktualności

Human resources professionals and employees looking for reliable and effective development solutions to meet compliance and business objectives and personal goals come across a large spectrum of training, qualifications and their providers. Hence, the task of making the right decision and to   interpret what can be expected from a graduate of a programme or holder of a qualification and how the learning outcomes of those development experiences differ  can be extremely challenging.

Since 2002, when the Copenhagen Process was launched in the EU,aiming to improve the performance, quality and attractiveness of vocational education and training in Europe, a huge effort has been under way to build a common European "language" and quality in professional education. EBTN's Triple E Standard aspires to contribute to this effort, so that when one comes across a Triple E accredited certificate they can easily understand the value it represents.

The European Banking & Financial Services Training Association (EBTN) is the united voice of providers of education and training in the banking and finance sector. Through its 26 members and 17 associates  it represents the  leading banking institutes from Europe and beyond. The vision of EBTN is to become the standard-setting organisation for the accreditation of qualifications in the financial services sector and, to this end, it created in 2015 the Triple E Standard as a proposal aspiring to contribute to the quality and comparability of qualifications and the mobility of their holders across Europe.

The Triple E Standard is the outcome of a two-year projectco-funded by the European Commission. It is a quality standard for qualifications in the financial services sector, developed through a broad consultative process with over 350 stakeholders from the European financial industry. EBTN was the leader of the Consortium and the Warsaw Institute of Banking (WIB) was the methodological coordinator of the project[2].

"Triple E" refers to the three EU lifelong learning instruments – recommendations of the European Parliament and of the Council: the European Qualifications Framework (EQF), the European Credit system for Vocational Education and Training (ECVET)and the European Quality Assurance Reference Framework for Vocational Education and Training (EQAVET). The Standard specifies how a non-formal qualification[3] should be designed and executed. It does not deal with the technical content of a qualification and therefore it is not a certification tool for individuals; it is an accreditation proposal for institutions seeking recognition of the quality of qualifications they provide. The Triple E Standard has been elaborated as a foundation standard that brings an important change to the professional qualifications of the financial services sector in EU. Consequently, the design process of the Triple E Standard was a search for a solution which was fit for the purpose of achieving quality and scale. The Triple E Standard tries to encompass  core existing good practices for professional qualifications which are rendered possible for substantial scale implementation in the financial services sector in EU.

The standard (Figure 1) consists of three pillars which provide the outline of what is required from Triple E qualifications:  The Infrastructure Pillar (the  green pillar), The Pillar of 10 Values (the blue pillar) and the Body Pillar (the red pillar)  of Triple E qualifications.  The centerpiece is constituted by the 10 values of Triple E qualifications. The values are represented both in the Body of Triple E qualifications and in the Infrastructure in which the Triple E qualifications function. In short, the blue pillar shows the features of a Triple E qualification, while the other two pillars include the tools and processes to be carried out in order to deliver the expected features.

Figure 1.

The requirements depicted in the red and green pillars are further elaborated and explained by the Triple E Guidelines that complement the Standard and define how these are to be implemented in the design and execution of Triple E qualifications. A Triple E qualification is a qualification defined in learning outcomes[4], divided into units, with an allocation of a level of qualification in accordance to National and/or European Qualifications Framework, reliably assessed and reviewed and requiring a continuous professional development activities (CPD).

Mariola Szymańska-Koszczyc

Vice-president of the Warsaw Institute of Banking

Its authors claim that even small companies would benefit, while obviously the larger a company the greater work time savings. E-invoices would enable the utilisation and processing of structured data without manual work. The processing of card receipts could also be improved from manual to automated work. All of these would significantly reduce the use of paper and CO2 emissions. On a national scale the “results would be massive”, says a development manager Pirjo Ilola from the Federation of Finnish Financial Services. Besides reducing environmental impacts, the automation would mean less manual work even in microcompanies, a more efficient flow of accounting data leading to enhanced daily management plus more time for customer consultation. The entire Finnish society makes a commitment, through the Finnish National Commission on Sustainable Development, to promote sustainable development.

Summary by Anna Muszak

Read more:  Accounting automation would save hundreds of work years: http://www.finanssiala.fi/en/news/Pages/Accounting-automation-saves-years.aspx

Combating with ML/FT is a crucial issue for the banking sector. It makes a lot of tangible and intangible harm to third parties, individuals and the whole society.

A few methods how criminals make use of banking services and how should banks react and prevent are presented below.

Finally, in order to detect and combat ML/FT crimes, banks should be provided with sound Know Your Customer and Customer Due Diligence Programme.

Summery by Beata Lewicka

Read more: Raza S., A Banker’s role in Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing, “Journal of The Institute of Bankers Pakistan”, Volume 83, Issue 1, January-March 2016, pp 7-9. http://ibp.org.pk/pdfs/files/jan-march-2016.pdf

Nevertheless, taking under consideration different generations, it occurs that Millennials are more likely to use digital sources in order to learn about finance (social media, websites) comparing to X Generation and Boomers who prefer to gain information from financial staff.

When it comes to trust in sources, financial service provider advice as well as this given from older generation members  is  considered as the most trustworthy (76% of respondent trust them completely or somewhat). The differences between Millenials, Gen Xers and Boomers are not significant, which means that although they differ on how they acquire financial information, they all positively evaluate their access to valuable, trustworthy sources.

Summery by Beata Lewicka

Read more: Anderson B., “Trust and Sources of Information”, Abacus Data. Canadian Bankers Association:  www.cba.ca/contents/files/misc/misc_abacus_millennial-polling-report4_en.pdf

Another hot issue is connected with the migrants, and not only with the problem of their final residence. Even if they find their new home and get a job they may encounter some troubles with receiving their wages or salary if they have no bank account. You will see how Germans solved this problem in the article by Anna Dąbkowska.

In this issue you can also read about the most popular sources of financial information, about prevention of money laundering and terrorist financing, about saving of hundreds of working hours by accounting automation, and a little bit about Internet banking and co-operative banking, finishing the Partners’ section with a standard in professional qualifications in financial services sector.

At the end, as usually, you can find some funny stories from different parts of the world…

So learn with us and have fun!

Agnieszka Krawczyk

Executive Editor

Celem Konferencji jest prezentacja problemów prawnych i ekonomicznych w wielowymiarowym ujęciu (regulacji krajowych, unijnych, międzynarodowych, o charakterze publiczno- i prywatnoprawnym), a także pokazanie potrzeb, barier i przeszkód związanych z zapewnieniem bezpieczeństwa i ochrony klienta na rynku usług finansowych, także w kontekście planowanych regulacji w tym zakresie. Konferencja jest okazją do spotkania organów, instytucji, przedstawicieli nauki, praktyki i tym samym wymiany poglądów dotyczących wciąż niezwykle istotnej, aktualnej i podlegającej dynamicznym zmianom problematyki.

Agenda Ogólnopolskiej Konferencji Naukowej "Bezpieczeństwo i ochrona Klienta na rynku usług finansowych"

– Cieszymy się, że Związek Banków Polskich jest partnerem naszego uniwersytetu – powiedział podczas inauguracji spotkania prof. dr hab. Jacek Semaniak, rektor kieleckiej uczelni. Potwierdził, że program edukacyjny realizowany wspólnie z sektorem bankowym wpisuje się doskonale w interdyscyplinarny i wszechstronny model kształcenia uniwersyteckiego, a zarazem przyczynia się do wzrostu świadomości młodego pokolenia Polaków. – Dzięki temu działaniu wejście w świat dorosły, świat biznesu może być lżejsze – stwierdził. Dr Mieczysław Groszek, wiceprezes Związku Banków Polskich, w swej prezentacji odniósł się do ostatnich 25. lat w dziejach polskiej gospodarki, ze szczególnym uwzględnieniem roli, jaką w transformacji odegrał sektor bankowy. W dzisiejszych czasach, kiedy ekonomistom i przedsiębiorcom sen z oczu spędza deflacja, trudno wręcz wyobrazić sobie inflację dochodzącą do kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu procent rocznie, tymczasem to z takiego poziomu nasz kraj rozpoczynał swą drogę ku gospodarce wolnorynkowej. Widomym efektem wzrostu gospodarczego jest imponujące zwiększenie się funduszy własnych banków – z 3,4 mld zł w 1993 r. do 138,7 mld zł dwadzieścia lat później. Kapitały rosły przy tym w tempie szybszym aniżeli PKB – o ile w 1993 r. stanowiły one jedynie 2 proc. produktu krajowego brutto, to w 2013 r. poziom ten wzrósł do 8,4 proc. Pomimo tak imponującego wzrostu, polski rynek finansowy nadal posiada ogromny niewykorzystany potencjał. Zarówno udział depozytów, jak i kredytów w polskim PKB nie przekracza 60 proc. – są to wartości relatywnie niskie jak na rozwijającą się gospodarkę.

Polski sektor bankowy stanowi również główne źródło finansowania gospodarki. Blisko 80 proc. środków dla polskich przedsiębiorstw i samorządów zapewniają banki, pozostałe podmioty, do których zaliczają się towarzystwa funduszy inwestycyjnych, ubezpieczyciele czy rynek kapitałowy, dostarczają pozostałe 20 proc. funduszy. Na taką strukturę finansowania w znacznej mierze wpływ ma niedostatecznie rozwinięty rynek kapitałowy; generuje on jedynie 5 proc. środków, pochodzących głównie ze sprzedaży obligacji korporacyjnych i pierwszych emisji akcji. Wśród banków największy udział w rynku (około 91 proc.) mają instytucje komercyjne, bankom spółdzielczym przypadło w udziale 8 proc. sektora. Pozostały 1 proc. należy do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Dyrektor Programu NZB, dr Urszula Wiśniewska, omówiła postępy w realizacji programu. Swoje wystąpienia rozpoczęła od wyliczenia strategicznych celów, jakim służyć ma współpraca pomiędzy sektorem bankowym a szkołami wyższymi. Do zadań tych należy: budowa polskiej przedsiębiorczości, rozwój ekonomii społecznej oraz kreowanie wizerunku instytucji finansowych jako partnerów w życiu każdego obywatela. Obecnie w ramach programu realizowanych jest pięć bloków tematycznych, obejmujących następujące zagadnienia: zarządzanie rynkiem finansowym w biznesie i życiu osobistym, obrót elektroniczny, ubezpieczenia społeczne, nowy wymiar bankowości spółdzielczej oraz oszczędzanie długoterminowe. Wśród partnerów znajdują się instytucje rynku finansowego, ale również Konferencja Rektorów Akademickich Szkół Polskich oraz Parlament Studentów RP. Program realizowany jest obecnie na 127 uczelniach w całym kraju. W ramach NZB odbyło się już ponad 700 wykładów, w których uczestniczyło przeszło 33 tys. studentów z całej Polski. Prowadzone są również tzw. stoiska NZB, czyli punkty konsultacyjne na uczelniach, w których dyżurują przedstawiciele partnerów programu. Oczywiście, jednym z istotnych działań jest organizacja konferencji i sympozjów naukowych. – Program NZB ma sprawić, byśmy wszyscy świadomie podejmowali decyzje związane z ekonomią i finansami w naszym życiu codziennym – zakończyła Urszula Wiśniewska.

Jak zbudować wiarygodność finansową każdego z nas? – tak brzmiało hasło przewodnie debaty, w której udział wzięli: dr Mieczysław Groszek, Mariusz Hildebrand, wiceprezes Zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, dr Marek Szewczyk z Uniwersytetu Jana Kochanowskiego oraz Waldemar Zbytek, wiceprezes Warszawskiego Instytutu Bankowości. Uczestnicy debaty nawiązywali do niedawnych perturbacji z rankingiem Polski – wskazali na podobieństwa pomiędzy oceną wiarygodności państwa i obywatela. Mieczysław Groszek wskazał na powiązanie pomiędzy zdolnością kredytową konsumenta a możliwością zaciągania przezeń kredytów w przypadku, kiedy równocześnie prowadzi firmę. Ale i w samym obrocie konsumenckim ów „ranking” kredytowy ma kluczowe znaczenie dla uzyskania finansowania. – Nie ma instytucji finansowych, które nie sprawdzają w ogóle wiarygodności finansowej klienta – przypomniał wiceprezes ZBP. Mariusz Hildebrand wskazał z kolei na inny aspekt problemu: osoba, która w ogóle nie zaciągała żadnych kredytów, posiada niską wiarygodność kredytową. Dlatego nieraz warto kupić na raty nawet przysłowiowe radio za 100 zł – w ten sposób niewielkim kosztem można sobie budować wiarygodność kredytową.

– Zadłużenie przeterminowane osób fizycznych kształtuje się na poziomie 42 mld zł – podkreślił wiceprezes BIG InfoMonitor. Lwią część tej kwoty stanowią zobowiązania relatywnie niskie, do 5000 zł. Ponad 500 tys. z dłużników ujętych w bazie BIG InfoMonitor posiada zaległe zobowiązania na poziomie nieprzekraczającym tysiąca złotych; można zatem przypuszczać, iż w przeważającej liczbie takich przypadków o zadłużeniu decyduje raczej niefrasobliwość i nonszalancja aniżeli prawdziwy kryzys finansowy. Nawiązując do tej kwestii, dr Szewczyk przypomniał że spłacanie zobowiązań powinno stać się zasadą nie tylko z uwagi na „czarne listy dłużników”, ale również z powodów etycznych. – Dług nigdy nie umiera, o dług trzeba dbać jak o własny ogródek – powiedział przedstawiciel kieleckiej uczelni. Wiceprezes ZBP stwierdził z kolei, że regulowanie należności w terminie wpływa na zwiększenie dyscypliny finansowej, a to z kolei w dzisiejszych, pokryzysowych czasach ma szczególne znaczenie. – Powinniśmy spłacać kredyt nie tylko z obawy przed BIK, ale również po to, aby racjonalnie planować budżet – zaznaczył Mieczysław Groszek. Również Waldemar Zbytek podkreślił, że wiarygodność finansowa nie sprowadza się tylko do „dobrego BIK-u” czy braku wpisów w rejestrach dłużników. Jej kluczowym elementem jest bowiem gospodarność. – Ten kto dba o historię kredytową powinien umieć oszczędzać – zaznaczył wiceprezes WIB. Brak właściwych nawyków w dziedzinie gospodarowania finansami to, niestety, skutek ostatnich 200 lat burzliwej historii naszego narodu. – Nie mamy historycznej umiejętności pokoleniowej; w Europie Zachodniej ludzie uczą się zarządzania finansami od ponad 100 a nawet i 200 lat – podkreślił Waldemar Zbytek.

Ostatnią częścią konferencji były warsztaty dla pracowników naukowych uczelni oraz szkół niższego szczebla. Dr Jacek Lewicki, koordynator regionalny programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem, zaprezentował różne formy inicjatyw edukacyjnych dla młodzieży szkół podstawowych, gimnazjów i szkół ponadgimnazjalnych, realizowane przez sektor bankowy oraz organizacje pozarządowe. Należą do nich m.in. program Warszawskiego Instytutu Bankowości, realizowany pod nazwą BAKCYL, ale również takie inicjatywy, jak Akademia Młodego Ekonomisty czy dedykowany uczniom szkół podstawowych Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy.