Kategoria: Aktualności

Projekt współtworzą banki, których pracownicy w roli wolontariuszy prowadzą lekcje w szkołach.  Celem jest wprowadzenie uczniów w wieku gimnazjalnym w świat codziennych finansów, tak aby potrafili wykorzystać dla siebie odpowiednie usługi finansowe na starcie w dorosłość oraz zabezpieczyć swoje potrzeby na przyszłość.

W trakcie ostatnich ważnych wydarzeń sektora bankowego organizator oraz partner projektu składali podziękowania dla partnerskich banków za wkład i zaangażowanie w program BAKCYL. 20 czerwca w trakcie Forum Strategii Bankowych, organizowanego w ramach dorocznych Horyzontów Bankowości przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Związek Banków Polskich oraz Miesięcznik BANK,  podziękowania otrzymały duże banki. Z rąk Krzysztofa Pietraszkiewicza, Prezesa Związku Banków Polskich oraz Marka Radzikowskiego, Prezesa Zarządu Warszawskiego Instytutu Bankowości dyplomy otrzymali: Bank Gospodarstwa Krajowego, Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Millennium, Deutsche Bank Polska, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Raiffeisen Polbank, Societe Generale Oddział w Polsce, FM Bank PBP, Toyota Bank oraz Bank Pocztowy. W imieniu wyróżnionych głos zabrała Małgorzata Zdzienicka-Grabarz, Prezes Zarządu Fundacji BGŻ BNP Paribas – Mogliśmy wspólnie, pod jedną flagą, zorganizować projekt, ponieważ wszyscy zgromadziliśmy się, aby zrobić coś dobrego dla innych – podkreśliła Pani Prezes.

 

 

Natomiast w trakcie Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej, organizowanego w maju przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Związek Banków Polskich oraz Nowoczesny Bank Spółdzielczy wyróżnienia otrzymały uczestniczące w projekcie BAKCYL banki spółdzielcze. Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich oraz Waldemar Zbytek, Wiceprezes Zarządu Warszawskiego Instytutu Bankowości wręczyli podziękowania  dla  Warszawskiego Banku Spółdzielczego, Polskiego Banku Spółdzielczego w Ciechanowie, Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Łomiankach, ESBANKu Banku Spółdzielczego, Banku Spółdzielczego w Sztumie, Poznańskiego Banku Spółdzielczego oraz Banku Spółdzielczego w Koronowie. Teresa Kudlicka, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku  podkreśliła, że ważną korzyścią dla banku z uczestnictwa w projekcie jest możliwość rozwoju zawodowego pracowników.

 

 

W ramach wydarzeń towarzyszących Horyzontom Bankowości 20 czerwca odbyły się także spotkania: Rady Projektu BAKCYL oraz Koordynatorów Projektu BAKCYL w partnerskich bankach. Rada Projektu BAKCYL zaakceptowała plany rozwoju projektu. Jako cel na najbliższe miesiące przyjęto, aby do końca kwietnia 2017 roku przygotować grupy wolontariuszy gotowych do prowadzenia lekcji BAKCYLA w każdym województwie na terenie kraju. Tym samym BAKCYL stanie się projektem ogólnopolskim.  

Od 2013 roku, kiedy projekt BAKCYL został uruchomiony, do końca bieżącego roku szkolnego  odbyło się już blisko 1250 lekcji dla 27.000 uczestników w 6 województwach. Dzięki planowanemu rozwojowi i objęciu działaniem BAKCYLA całej Polski, organizatorzy projektu zakładają co najmniej podwojenie tych liczb do końca 2017 r.

 

Warszawski Instytut Bankowości

 

Podczas konferencji „Płatności Mobilne 2016”, w panelu „Digitalizacja gospodarki i realizacja sektora publicznego – perspektywy rozwoju rynku usług mobilnych w Polsce” omawiano możliwości jakie otwierają się dzięki zaangażowaniu między innymi Ministerstwa Cyfryzacji.

„Banki chcą angażować się w rozwój administracji cyfrowej i wspierać proces budowy społeczeństwa cyfrowego. Zakładamy, że banki nie zarobią bezpośrednio na płatności realizowanej dla administracji, jednak lojalizacja klienta umożliwi zaoferowanie mu nowych, dopasowanych do jego potrzeb usług z korzyścią dla wszystkich stron” – podkreślił dr Mieczysław Groszek, wiceprezes Związku Banków Polskich

Ważnym elementem biznesowego modelu usług płatniczych są innowacje i nowości technologiczne. Poruszona została problematyka integrowania płatności z systemami operacyjnymi i sprzętem. Zwracano także uwagę potrzebę zaoferowania klientom dodatkowych funkcji i użyteczności – na przykład informacje o saldzie lub o historii rachunku. Zauważono, że zbliżeniowość jest wyjątkowo ważna dla użytkowników i jak podano jeszcze w tym roku ma ona zostać wprowadzona w BLIKu.

 

W opinii bankowców, których o opinię zapytano podczas badań przeprowadzonych przez TNS na zlecenie Związku Banków Polskich (Monitor Bankowy 06’2016), w zdecydowanej większości za główną barierę w rozwoju e-gospodarki i płatności bezgotówkowych są obawy o bezpieczeństwo (43%) a dopiero w dalszej kolejności stosunkowo niski poziom edukacji ekonomicznej Polaków (31%) oraz rozwiązania prawne niedostosowane do nowoczesnych technologii (18%).
Uczestnicy konferencji podkreślali, jeszcze większe bezpieczeństwo płatności mobilnych w stosunku do i tak wysokiego poziomu pewności w tym zakresie przy płatnościach kartami, a model biznesowy wykorzystuje niskie koszty aplikacji oraz możliwość wykorzystania dostępnej już infrastruktury.

„Najbliższe lata będą z pewnością bardzo interesujące i dostarczą nam wielu ciekawych nowinek technologicznych w obszarze bankowości i e-administracji” – podsumował Andrzej Wolski, wiceprezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji.

Zorganizowana już po raz trzeci konferencja „Płatności Mobilne” była jednym z głównych wydarzeń „Horyzontów Bankowości 2016”, które zakończono Galą Rankingu „50 największych banków w Polsce” Miesięcznika Finansowego BANK.

„W polskich realiach przy niedoborze krajowego kapitału, ustawie o podatku bankowym oraz potencjalnym przewalutowaniu kredytów mieszkaniowych, widać rosnący niepokój zagranicznych i krajowych inwestorów. Istnieje ryzyko likwidacji wielu tradycyjnych oddziałów banków, ucieczki kapitału spowodowanej coraz mniejszą stopą zwrotu z sektora polskich banków na tle innych branż gospodarki. Rosnące obciążenia na rzez BFG, problemy SKOK-ów, nowe wymogi kapitałowe i płynnościowe CRD IV – wszystkie te elementy wymagają przekonstruowania strategii banków na najbliższe lata.” – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz prezes Związku Banków Polskich.

W sprawie FinTech bankowi eksperci wygłaszają nie raz sprzeczne opinie. Część z nich uważa, że trzeba współpracować z uwagi na wymogi dyrektywy PSD2. Ich adwersarze twierdzą że banki powinny przez własne start-up’y testować i wprowadzać na rynek nowatorskie lub konkurencyjne rozwiązania wobec takich gigantów jak: Amazon, Google itp.

 

 

Według wyników najnowszych badań opinii (Monitor Bankowy 06’2016. TNS dla ZBP) w zdecydowanej większości bankowcy określają firmy FinTech, jako inspirację do wprowadzania nowych produktów (75%) oraz sugerują, że mogą to być potencjalni partnerzy innowacji (66%). Tylko 51% badanych obawia się, że firmy te niosą ryzyko przejęcia dotychczasowych klientów.

Ważnym wątkiem prezentacji i dyskusji panelowych Forum był wpływ zmian preferencji klientów korporacyjnych i indywidualnych w korzystaniu usług finansowych. A to już w perspektywie 5-10-15 lat bezpośrednio wpłynie na modele biznesowe banków. Zmiany są skutkiem wzmocnienia praw konsumenckich przez UE oraz obecnością na rynku nowego pokolenia klientów, żyjących w wirtualnej rzeczywistości mediów społecznościowych.

„Nowa dekada polskiej bankowości oznacza nowy typ relacji z klientami, zwiększenie roli doradczej banków wobec klientów, zapewnienie mu poczucia bezpieczeństwa w coraz mniej stabilnym świecie” – podsumował Stanisław Brzeg-Wieluński, redaktor naczelny Miesięcznika Finansowego BANK.

Zorganizowane już po raz trzeci „Forum Strategii Bankowych” było jedną z dwóch głównych konferencji „Horyzontów Bankowości 2016”, które zakończono Galą Rankingu „50 największych banków w Polsce” Miesięcznika Finansowego BANK.

Nagrody przyznawane są w kilku kategoriach, a o kolejności decydują obiektywne, twarde dane finansowe oceniane przez niezależnych analityków. Dodatkowo przyznawane są uznaniowe wyróżnienia indywidualne.

Wyniki ogłoszono w trakcie uroczystej gali, która odbyła się 20 czerwca 2016 r. w Hotelu DoubleTree w Warszawie. Statuetki laureatom wręczyli Stanisław Brzeg-Wieluński – redaktor naczelny pisma oraz Krzysztof Pietraszkiewicz– prezes Związku Banków Polskich. Pełny ranking opublikowany został w czerwcowym wydaniu „Miesięcznika Finansowego BANK” (nr 6/2016).

 

RANKING GŁÓWNY

I miejsce – NAGRODA GŁÓWNA: PKO BANK POLSKI S.A.

Statuetkę odebrał Szymon Wałach, dyrektor Pionu Klienta Detalicznego

II miejsce: BANK PEKAO S.A.

Nagrodę wręczono Grzegorzowi Piwowarowi, wiceprezesowi zarządu

III miejsce: Bank Zachodni WBK S.A.

Dyplom odebrała Małgorzata Nesterowicz, dyrektor Programu „Bank Firm Rodzinnych”

 

 

KATEGORIE

Banki consumer finance

(banki oferujące kredyty konsumenckie):

I miejsce – NAGRODA GŁÓWNA: BGŻ BNP PARIBAS S.A.
Okolicznościową statuetkę odebrał Michel Thebault, wiceprezes zarządu, odpowiedzialny za obszar Bankowości Personal Finance

II miejsce: BANK PEKAO S.A.
Nagrodę odebrał Grzegorz Piwowar, wiceprezes zarządu

III miejsce: PKO BANK POLSKI S.A.
Nagrodę odebrał Szymon Wałach, dyrektor Pionu Klienta Detalicznego

 

Banki finansujące nieruchomości:

I miejsce – NAGRODA GŁÓWNA:EURO BANK S.A.
Statuetkę odebrał Bartosz Jamróz, dyrektor Działu Współpracy Biznesowej

II miejsce: BANK PEKAO S.A.
Nagrodę wręczono Grzegorzowi Piwowarowi, wiceprezesowi zarządu

III miejsce: BANK ZACHODNI WBK S.A.
Dyplomodebrała Małgorzata Nesterowicz, dyrektor Programu „Bank Firm Rodzinnych”

 

Sprawność działania banków:

I miejsce – NAGRODA GŁÓWNA: BANK ZACHODNI WBK S.A.
Statuetkę wręczono Małgorzacie Nesterowicz, dyrektor Programu „Bank Firm Rodzinnych”

II miejsce: VOLKSWAGEN BANK POLSKA S.A.
Nagrodę odebrał Ronald Kulikowski, członek zarządu

III miejsce: ALIOR BANK S.A.
Nagrodę odebrała Małgorzata Batler, wiceprezes zarządu

 

 

INDYWIDUALNE NAGRODY SPECJALNE

W tym roku kapitułarankingui redakcja przyznały trzy nagrody specjalne. Są to: Wizjoner rynkubankowego2015”, „Innowator rynkubankowego2015” oraz„Mecenas edukacji finansowej”.

Tytuł „Wizjonera rynkubankowego2015 roku”otrzymałaMałgorzata Kołakowska, prezes zarządu ING BankuŚląskiegoS.A.

Tytuł „Innowatora rynkubankowego2015 roku”otrzymał Adam Marciniak, dyrektor Pionu Rozwoju i Utrzymania Aplikacji PKO BP

Tytuł „Mecenasa edukacji finansowej” przyznano Akademii „Dostępne Finanse” Narodowego Banku Polskiego.

 

 

 

 

***

Ranking „50 największych banków w Polsce”„Miesięcznika Finansowego BANK” analizuje wyniki instytucji, które przekazały swoje dane za 2014 i 2015 r. Banki sklasyfikowane w głównym rankingu uszeregowane zostały według malejącej wielkości sumy bilansowej. Dane zostały zaczerpnięte z nadesłanych przez uczestniczące banki – bilansu, rachunku wyników oraz z danych ze specjalnej ankiety dodatkowej, a przypadku niektórych  banków giełdowych z ich rocznych skonsolidowanych sprawozdań finansowych.

Strona wydarzenia: www.aleBank.pl/Ranking50; Twitter: @aleBankPL, #RankingBankow

***

Horyzonty Bankowości to największe, doroczne, multikonferencyjne przedsięwzięcie sektora bankowego, gdzie w jednym miejscu i czasie organizowane są konferencje, spotkania i debaty z udziałem prezesów, członków zarządów i dyrektorów banków orazprzedstawicieliśrodowisk akademickich i samorządowych,firm z sektora okołobankowego. W ramach Horyzontów Bankowości 2016 miały miejsce następujące wydarzenia: Forum Strategii Bankowych, Konferencja Płatności Mobilne, rozdanie nagród dziennikarskich im. Mariana Krzaka, rozdanie nagród Konkursu „Etyka w Finansach – Nagroda Robina Cosgrove”, gala „Miesięcznika Finansowego BANK” połączona z uroczystością wręczenia nagród rankingu „50 największych banków w Polsce 2016”.

Strona wydarzenia: www.aleBank.pl/HB; Twitter: @aleBankPL, #HoryzontyBankowosci

Źródło: http://www.eacb.coop/en/cooperative_banks/key_values.html 29.01.2016 r.

 

Zaufanie jest uważane za fundament bankowości spółdzielczej. Od wielu lat niezmiennie podkreśla się, że banki spółdzielcze są pewnym partnerem. Nieustannie pracują one nad utrzymaniem tej opinii u obecnych klientów, ale nie zapominają też o nowych.

Banki spółdzielcze współzarządzane są przez swoich członków, którzy mają bezpośredni wpływ na podejmowane decyzje i na kierunki rozwoju. Tylko członkowie banku mogą zasiadać w jego organach (wyjątek stanowi zarząd). Ponadto uczestniczą oni pośrednio w podejmowaniu decyzji poprzez udział w radach, konsultacjach członkowskich itp.

W bankach spółdzielczych decyzje zarówno te operacyjne, jak i strategiczne, podejmowane są na miejscu, dzięki temu instytucje te są bardziej elastyczne i szybciej mogą reagować na zmieniające się warunki rynkowe. Działając na określonym terytorium, widzą aktualne potrzeby społeczności lokalnych i sprawnie dostosowują swoją ofertę do ich potrzeb.

Dobrze rozbudowana sieć placówek ułatwia dotarcie do klientów. Działają między innymi na terenach słabo zurbanizowanych, na których banki komercyjne nie chcą się podjąć działalności. Często placówki banków spółdzielczych są jedynymi w okolicy. Nie oznacza to jednak, że działają one tylko w małych miejscowościach, można je też znaleźć w dużych aglomeracjach miejskich.

Wspieranie rozwoju lokalnych społeczności ma długą tradycję. Większość inicjatyw, w które się angażują ma charakter lokalny. W skali kraju tych inicjatyw jest bardzo dużo, jednak ze względu na ich lokalny zasięg, najczęściej wiemy tylko o tych, które dotyczą okolicznej społeczności.

Na dobro wspólne społeczności wpływa między innymi promowanie przedsiębiorczości na poziomie lokalnym. Inwestując kapitał w ten sposób banki odgrywają kluczową rolę zarówno w rozwoju miejscowym, jak i całego regionu. Potwierdzeniem działań prowadzonych w tym obszarze są liczne nagrody przyznawane za wspieranie przedsiębiorczości.

dr Urszula Wiśniewska

Dyrektor Programowy Programu NZB

2. The word “bankrupt” is from the Italian banca rotta, literally “broken bench.” In the years of early banking, people who exchanged, stored, and lent money did their business in the public marketplace at a bench. If the man at the bench, or the “banker,” ran out of money or was unfair, his bench would be broken. (Source: http://bankassoc-kos.com/en/10-facts-about-money-and-banks)

 

 

3. In the mid-1990s in Japan, a company called Hitachi introduced an ATM that would sterilize bank notes. According to Forbes, this was done by heating them to 392 degrees. Although a novel idea, the notes are re-contaminated as soon as they are touched by human hands. (Source: http://www.medicaldaily.com/dirty-money-cash-obviously-teeming-bacteria-anything-being-done-clean-it-278400)

 

 

 

4. It took the city of Montreal 30 years to pay off its Olympic debt of $2 billion, held in 1976. (source: www.delraycc.com/interestingmoney/12-amazing-facts-about-credit-card-debt)

 

 

 

5. U.S. paper money is not paper. It's cloth. In Ben Franklin’s day, people repaired torn bills with a needle and thread. (source: www.mentalfloss.com)

 

 

 

 

6. Government of India's first set of notes was the Victoria portrait series. For security reasons, the notes of this series were cut in half; one half was sent by post, and upon confirmation of receipt, the other half was sent. (source: www.indiatoday.intoday.in/education/story/indian-currency-ten-lesser-known-facts/1/433586.html)

 

 

 

Chosen by: Beata Lewicka

  In countries with a developed market economy, let us mention France, the Netherlands and Germany, brands such as Credit Mutuel, Rabobank and finally DZ Bank respectively are well-known and established banks. The last one integrates 844 entities in the cooperative sector and is the fourth largest German bank.

 Nevertheless, you hear about announced merger of banks which integrate smaller entities and which are called local banks due to their specific operations, closely related to local self-governments, the agriculture and its broadly-defined environment.

   The same is true here in Poland, where the cooperative banking sector accounting for 7% of the Polish banking market provides for local development. Despite the above, the increasing competition from commercial banks, including the versatile ones, highlights the need to modernise the cooperative banking sector, which is facing new challenges even in its own areas historically.

     Attentive observers of and participants in the sector modernisation processes have no doubt that something's up: tedious work to improve business efficiency and competitive capacity or implementing new requirements for risk areas management, capital adequacy, transparency and accountability and, at last, the security of deposits and the dialogue with customers.

         For a long time, each above-mentioned area has involved numerous specialist teams, generated significant outlays in each and every bank and association, has been reflected in the agenda of industry-specific meetings and seminars, investigated and deliberated upon by researchers and ever present in the columns of specialised periodicals.

      It seems that Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB, Cooperative Banking Group), which concentrates more than one third of Polish cooperative banks, has made considerable advances in all the areas essential to efficient operations. But measures adopted do not always keep up with the requirements of the present and the future due to the market, customers' expectations, ever fiercer competition and ability to acquire new knowledge and skills.

Reactivity is late by nature, hence the need to draw a new perspective, which will take experience as a necessary foundation for organic growth and further development and will establish new development horizons, those being both complementary and ahead of challenges defined at the moment.

     The development strategy guidelines of SGB are efficient proof that the above is possible. The guidelines are confirmed with results of research whose objectivised data make us believe that one could do more for less, and certainly faster, more efficiently and effectively than so far.

In other words, one needs to proceed, without delay, from posing the right questions to defining answers adequate to the challenges. In the terms of hard indicators it means that, as a result of the Institutional Protection Scheme implementation, the release of some assets will reinforce the Group's financial potential moving it to the sixth place in the Polish banking market.

     For too long they have referred only to the solutions which have been tried and tested elsewhere instead of implementing them in daily practice. The solutions do not need to be just copied, because the specific nature of cooperative banking enables one to fill in the same framework with content specific for each organisation member, according to local conditions and customers' needs.

     Viable opportunities are provided by the standardisation and flexibility of IT solutions plus support instruments, from information exchange systems, to internal procedures and rules, to interactive communications and sales channels. The important thing is that our own habits, the belief that we know better or the paradigm according to which we should not change anything that has worked for years would not be a barrier. The barrier would be a convenient alibi now but would make cooperative banks helpless in the face of future challenges.

 

Security is certainly a major challenged faced not only by the cooperative banking sector. Equally important is the implementation of a new business model for cooperative banking. The market situation and need to optimise our operations as well as the opportunities which arise for cooperative banking make us re-define the role of an associating bank. It should be predominantly an apex bank, whose fundamental role would be to support the associated Cooperative Banks. The associating bank should take over the time-consuming processes, which are a needless burden for Cooperative Banks, reduce their efficiency of operations and, in consequence, increase their costs and limit the time they could devote to customer support. An informatisation project for the Association shall be useful. We have no doubt that IT expenditures will grow in the near future. If all the Cooperative Banks in our Association join the Association Integrated Solution, our negotiating leverage over IT technology providers will be far better than that of two hundred individual entities. At the same time, however, each Cooperative bank will be able to develop individual solutions on the shared foundations. With the implementation of an integrated IT solution in Germany, individual banks reduced their costs of by 25-30 % proc., so we are talking about huge amounts of money.   Ryszard Lorek, President of the Management Board of SGB-Bank S.A Photo: source – www.sgb.pl

 

 

Maciej Małek, Editor-in-chief of Nowoczesny Bank Spółdzielczy (Modern Co-operative Bank)