Kategoria: Aktualności

 

Początek studiów, szczególnie w nowo poznawanym mieście z dala od rodzinnego domu, to dla większości studentów również początek doroślejszego zarządzania swoimi finansami. Podstawowym narzędziem do dokonywania tych operacji jest konto bankowe, w które jak wynika z badań Związku Banków Polskich, posiada już wielu maturzystów, udających się na studia. Blisko bowiem połowa ankietowanych bankowców (46%) wskazuje, że młodzi Polacy zakładają pierwsze konto bankowe jeszcze przed osiągnięciem pełnoletności.

Oprócz konta bankowego polscy studenci chętnie korzystają z bankowości elektronicznej. Jak wynika z danych Warszawskiego Instytutu Bankowości przytoczonych w Raporcie,  3 na 4 studentów w Polsce co najmniej raz w tygodniu korzysta z usług bankowych za pomocą aplikacji mobilnej. Równie chętnie korzystają ze sklepów online. Potwierdzają to też wyniki badania przeprowadzonego przez Kantar TNS, na zlecenie Krajowej Izby Rozliczeniowej i Związku Banków Polskich, według których aż 69% osób w wieku 19-25 lat robi zakupy za pośrednictwem internetu.

Autorzy Raportu ZBP przywołują także analizy Polskiej Rady Biznesu, według której blisko 30% osób w wieku 18-30 lat deklaruje zarobki na poziomie 1001-2000 zł netto.
W perspektywie roku ok. 46% chciałoby zarabiać między 2000 a 4000 zł netto, ale największe zróżnicowanie występuje w perspektywie 10 lat. Najliczniejsza grupa badanych (ok. 28%) deklaruje w tym czasie chęć zarobku na poziomie powyżej 10 000 zł. Drugą największą grupą (nieco ponad 16%) są studenci chcący zarabiać  między 5000 a 6000 zł netto.

Pomimo, że blisko 25% studentów deklaruje brak oszczędzania, to jednak zdaniem 86% bankowców ankietowanych przez ZBP, w okresie minionych 12 miesięcy wzrosło zainteresowanie osób w wieku 19-25 lat produktami oszczędnościowymi. Sama wysokość odłożonych środków jest już zróżnicowana. Według danych Spot Data i Providenta zawartych w raporcie połowa ankietowanych w wieku 15-24 lata (50%) deklaruje, że zgromadzone przez nich oszczędności nie przekraczają 2000 zł. Większymi środkami między 3000 a 5000 zł dysponuje 13% badanych. Stosunkowo wysoki odsetek pytanych wskazał, że wartość odłożonych przez nich pieniędzy przekracza 10 000 zł (7%), a kolejne 6% nawet więcej niż 20 000 zł.

Rosnąca skłonność do oszczędzania czy aktywne korzystanie z nowoczesnych usług finansowych to jedne z odcieni finansowego portretu polskich studentów. Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, młodzi Polacy nie unikają również zaciągania zobowiązań finansowych. Według danych przedstawionych w Raporcie „Portfel Studenta”, co piąta osoba (21%) w wieku od 18 do 24 lat posiada kredyt. Łącznie grupa 615 073 młodych kredytobiorców posiada ponad 1,11 mln sztuk kredytów. Zdecydowanie najpopularniejszym rodzajem zobowiązania młodych Polaków są kredyty konsumpcyjne (ponad 65,5% ogółu kredytów) – na które składają się kredyty gotówkowe (40,7%) i kredyty ratalne (24,8%), zaciągane np. na zakup smartfona. Całkowita kwota zaciągniętych kredytów, które są spłacane to ponad 10,5 mld zł, z czego kwota pozostająca do spłaty to 8,61 mld zł.

Zróżnicowane podejście młodych Polaków do oszczędzania czy zaciągania zobowiązań to nie tylko efekt młodzieńczej beztroski, ale przede wszystkim wciąż niewystarczającego poziomu wiedzy z zakresu szeroko rozumianych finansów. Jak wynika z Raportu tegorocznej ponad połowa ankietowanych (57%) w wieku 18-34 lat ocenia swoją wiedzę o finansach jako „raczej małą” lub „bardzo małą”. Pozytywnie, jako „raczej dużą” lub „bardzo dużą” wiedzę ocenia zaledwie 5 % badanych w tej grupie wiekowej. Młodzi Polacy najsłabiej oceniają swoją wiedzę z zakresu cyberbezpieczeństwa (64%). W dalszej kolejności krytycznie spoglądają na poziom wiedzy o kredytach i pożyczkach (52%). Bardzo niepokojącym sygnałem jest, że aż 55% ankietowanych w wieku 18-34 lata zdarza się podpisać umowę finansową, nawet jeśli pomimo dokładnego przeczytania nie wszystkie zapisy rozumieją.

To w kontekście z jednej strony aktywnego korzystania z nowoczesnych technologii, w tym bankowości internetowej, a z drugiej zainteresowania pozyskiwaniem dodatkowego finansowania z kredytów czy pożyczek, uzasadnia, zdaniem ZBP, konieczność prowadzenia szerokich działań edukacyjnych w tym zakresie takich jak np. Program „Bankowcy dla Edukacji”.

 

Pobierz Raport

Pierwszego dnia Konferencji odbyła się uroczysta sesja plenarna, podczas której wręczono Nagrody Jubileuszowe Partnera wydarzenia – Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem.

Z okazji 10-lecia funkcjonowania Programu, który obecny jest na ponad 120 polskich uczelniach i dotarł do ponad 250 000 studentów, nagrodzeni zostali zarówno inicjatorzy, partnerzy, jak i pracownicy naukowi, którzy w sposób szczególny zaangażowali się we wspieranie i realizację Programu NZB.

Jubileuszowe statuetki wręczone zostały przez prezesa Krzysztofa Pietraszkiewicza (Związek Banków Polskich) i dr. Mariusza Cholewę (Biuro Informacji Kredytowej) – inicjatorów Programu NZB, oraz przez wiceprezesa Dariusza Marcjasza (Krajowa Izba Rozliczeniowa) – partnera który w szczególny sposób angażował się w rozwój Programu NZB. 

 

Nagroda Jubileuszowa z okazji 10-lecia Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem przyznana została Konferencji Rektorów Akademickich Szkół Polskich i Parlamentowi Studentów Rzeczypospolitej Polskiej, a statuetki odebrali odpowiednio prof. dr hab. inż. Jan Szmidt– Przewodniczący KRASP oraz Bogdan Marek – członek Rady Wykonawczej PSRP.

Spośród ponad 2 000  pracowników uczelni, którzy brali udział w realizacji Programu, Nagrodą Jubileuszową z okazji 10-lecia Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem uhonorowani zostali, za szczególne zaangażowanie w działania edukacyjne realizowane w ramach Programu:

• dr Anna Korzeniowska – Uniwersytet Marii Curie – Skłodowskiej w Lublinie
• dr hab. Katarzyna Kochaniak – Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie
• dr inż. Agnieszka Parkitna – Politechnika Wrocławska
• dr Piotr Majewski – Wyższa Szkoła Bankowa w Toruniu
• dr Iwia Kuchciak – Uniwersytet Łódzki 

Dyplom za aktywnie wspieranie Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem w Szkole Głównej Gospodarstwa Wiejskiego w Warszawie,  tegorocznego organizatora Konferencji Katedr Finansów, przyznany został

• dr Ninie Drejerskiej
• dr hab. Justynie Franc-Dąbrowskiej

Ponadto Nagroda Jubileuszowa z okazji 10 – lecia Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem została przyznana dla  Biura Informacji Kredytowej oraz Krajowej Izba Rozliczeniowa – instytucji bez zaangażowania których nie było by możliwe zbudowanie jednego z największych programów edukacyjnych w szkolnictwie wyższym w Polsce. Jubileuszową statuetkę z rąk Krzysztofa Pietraszkiewicza – prezesa Związku Banków Polskich i Waldemara Zbytka – wiceprezesa Centrum Prawa Bankowego i Informacji (organizatora Programu NZB) odebrał dr Mariusz Cholewa – prezes BIK, oraz Dariusz Marcjasz – wiceprezes KIR.

W ostatnich trzech miesiącach br. Polacy zastrzegli 40.543 zagubione lub skradzione dokumenty tożsamości – to najwyższy wynik II kwartału, jaki odnotowano od 2008 r. Statystycznie do bazy trafiało 446 dokumentów dziennie. Obecnie w bazie międzybankowego Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE jest niemal 1,8 miliona takich dokumentów.

 

 

– Kradzione, oryginalne dokumenty albo te podrabiane, ale z wykorzystaniem prawdziwych danych, to w dalszym ciągu poważne zagrożenie dla całej gospodarki i dla banków oraz różnych firm wykorzystujących dokumenty do weryfikacji tożsamości klientów. Dokonanie ich jak najszybszego zastrzeżenie w sytuacji ich utraty jest kluczowe w całym systemie ochrony przed wyłudzeniami – powiedział Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich.

 

 

– Dzięki ostatnim zmianom w prawie dot. zakazu handlu fałszywymi dokumentami oficjalnie wykonanymi, jako „dokumenty kolekcjonerskie” będzie nieco łatwiej walczyć z wyłudzeniami, ale nadal niezmiernie ważne będzie to, jak zachowa się osoba, która dokumenty utraciła – tj. czy i jak szybko dokona zastrzeżenia w Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE. Od 2008 r. zablokowano dzięki niemu 82,1 tys. prób wyłudzeń kredytów o łącznej wartości niemal 4,6 miliarda złotych– dodał Grzegorz Kondek, Koordynator Kampanii.

Łączna kwota prób wyłudzeń kredytów w II kwartale 2019 r. wyniosła 92,3 mln zł. Odnotowano 9 prób przekraczających kwotę 1 miliona zł, z czego ta największa dotyczyła 20 mln. zł (woj. kujawsko-pomorskie).

 

***

Związek Banków Polskich – wspólnie z Policją i Ministerstwem Spraw Wewnętrznych i Administracji – rekomendują, aby zawsze w sytuacji utraty dokumentów tożsamości jak najszybciej zastrzec je w banku – także, gdy dokumenty utraci osoba, która nie korzysta i nigdy nie korzystała z usług bankowych. Krótka instrukcja, co trzeba zrobić:

1. Zastrzeżenie w Systemie DOKUMENTY ZASTRZEŻONE– w swoim banku lub w dowolnym banku przyjmującym zastrzeżenia także od osób niebędących jego klientami. Można to zrobić osobiście w oddziale bankowym. Część banków przyjmuje zastrzeżenia również telefonicznie, pod numerem +48 828 828 828 (tylko od własnych klientów, po zdalnej weryfikacji tożsamości). Można także skorzystać z konta na stronie www.bik.pl (tylko w sytuacji, gdy ktoś miał tam założone wcześniej konto na utracony dokument).

2. Powiadomienie Policji– w przypadku, jeżeli dokumenty utracono w wyniku kradzieży.

3. Zawiadomienie najbliższego organu gminy lub placówki konsularnej i wyrobienie nowego dokumentu– informacje dotyczące konieczności zawiadomienia organu gminy o utracie dokumentu, znajdują się na stronach Ministerstwa Spraw Wewnętrznych i Administracji.

Warto pamiętać, że trzeba zastrzegać nie tylko dokumenty tożsamości, ale także utracone karty bankowe. W Polce jest ich ponad 30 mln. Najłatwiej i najszybciej jest wykorzystać uniwersalny, międzybankowy System Zastrzegania Kart, dostępny pod numerem tel. (+48) 828 828 828: Wiele banków – Jeden uniwersalny numer. System działa na całym świecie, w systemie 24/7.

***

System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Związku Banków Polskich to ogólnopolska baza milionów skradzionych i zagubionych dokumentów. Chroni przed wyłudzeniami z użyciem cudzej tożsamości. Zastrzegać dokumenty powinni wszyscy – nie tylko klienci banków. To najważniejszy krok, który trzeba natychmiast zrobić, gdy utracimy np. dowód osobisty, paszport czy prawo jazdy. W kilka minut dane trafiają do wszystkich banków, operatorów telefonii komórkowych oraz tysięcy innych firm korzystających z systemu.

Najnowsze wydanie cyklicznego Raportu o dokumentach infoDOK znajduje się zawsze na stronie: www.DokumentyZastrzezone.pl

W tym roku redakcja – z poszanowaniem tradycyjnych elementów rankingu – wprowadziła bardzo ważne zmiany w metodologii. Efektem są niezmiernie interesujące zestawienia, które przekrojowo pokazują polski sektor bankowy z punktu widzenia twardych danych finansowych, innowacyjności, przełamywania barier w dostępie do usług oraz tego, jakie oceny wystawiło bankom 3,5 tys. pytanych przez BANK klientów sektora.

Wynik Rankingu:

Efektywność: Ocenę efektywności oparto na czterech filarach: zdolności do generowania przychodów i zwiększania ich skali; zdolności utrzymywania w ryzach kosztów działania i ich dostosowywania do wielkości generowanych dochodów z działalności; wskaźnikach pokazujących, jak pracuje kapitał i aktywa banków oraz zdolności do kontroli i redukowania kosztów ryzyka.

• I miejsce – Bank Pekao SA
• II miejsce – PKO Bank Polski SA
• III miejsce – Santander Bank Polska SA

Innowacyjność: Nagrodzono banki tworzące i korzystające z najnowocześniejszych rozwiązań z obszaru AI, IoT, blockchain, trwałego nośnika itp.

• I miejsce – mBank SA
• II miejsce – PKO Bank Polski SA
• III miejsce – ING Bank Śląski SA

Dostępność: Oceniano to, jak banki starają się ułatwić kontakty i oferować swoje usługi z punktu widzenia eliminowania barier architektonicznych i dostosowywania placówek bankowych do potrzeb osób z niepełnosprawnościami, przeciwdziałania wykluczeniu finansowemu, cyfrowemu i społecznemu oraz tworzenie przez banki udogodnień dla łatwiejszego i bardziej bezpiecznego korzystania przez te osoby z produktów bankowych.

• I miejsce – Bank Millennium SA
• II miejsce – BNP Paribas Bank Polska SA
• III miejsce – ING Bank Śląski SA

Redakcja MF BANK zapytała ponad 2,6 tys. klientów banków z grupy wiekowej do 26. roku życia oraz blisko 0,9 tys. klientów w wieku 55+ o to, jak oceniają swoje banki za kilkanaście rodzajów usług, jakość obsługi i działalność społeczną.

Bank dla Młodych

• I miejsce – mBank SA
• II miejsce – Bank Millennium SA
• III miejsce – BNP Paribas Bank Polska SA

Bank dla Seniora

• I miejsce – ING Bank Śląski SA
• II miejsce – Banki Spółdzielcze
• III miejsce – PKO Bank Polski SA

 

Przyznano także nagrody indywidualne:

• Innowator Rynku Bankowego: Piotr Kwiatkowski, prezes zarządu Credit Agricole SA
• Wizjoner Rynku Bankowego: Piotr Cyburt, prezes zarządu banku mHipoteczny SA
• Mecenas Edukacji Finansowej: Fundacja Warszawski Instytut Bankowości

Gala wręczenia nagród odbyła się podczas tegorocznych Horyzontów Bankowości 2019.

Uroczystość rozpoczęto od ogłoszenia laureatów Nagrody Dziennikarskiej im. Mariana Krzaka – najważniejszego wyróżnienia środowiska bankowego przyznawanego przez Związek Banków Polskich czołowym dziennikarzom finansowym w Polsce. W tym roku zostali nagrodzeni:

• Bartłomiej Godusławski, „Dziennik Gazeta Prawna” – równorzędna I nagroda
• Jacek Uryniuk, cashless.pl – równorzędna I nagroda
• Grzegorz Siemionczyk, „Rzeczpospolita” / „Parkiet” – wyróżnienie

Uhonorowani zostali laureaci Konkursu „Etyka w finansach” (I miejsca nie przyznano):

• Agnieszka Butor-Keler – II miejsce
• Mirosław Jurdeczka – równorzędne III miejsce
• Adrian Skutnik – równorzędne III miejsce

Galę zakończono wręczeniem podziękowań od Warszawskiego Instytutu Bankowości dla nowych banków, które przystąpiły do Programu „Bankowcy dla Edukacji” – jednego z największych programów edukacyjnych w Europie, który 5 czerwca otrzymał Godło „Teraz Polska”. Podziękowania otrzymały: Bank Pekao SA, Bank BPH SA, Bank Polskiej Spółdzielczości SA, CaixaBank SA Oddział w Polsce.

Pełny opis XXIV Rankingu Banków Miesięcznika Finansowego BANK edycja 2019 opublikowano w czerwcowym wydaniu pisma dostępnego m.in. w sieci Empik, na portalu aleBank.pl/BANK oraz w aplikacji „BANK Miesięcznik Finansowy” (iOS, Android).

 

Ankieta "Aktywność – Finanse – Prawa studenta" ma na celu zebranie jak największej liczby opinii studentów z całej Polski dotyczącej trzech sfer codziennego funkcjonowania studentów. Ankieta będzie aktywna do 16 czerwca 2019 roku.

Część dot. aktywności pomoże poznać podstawową opinię studentów dot. ich dodatkowej działalności poza zajęciami. Dzięki zebranym odpowiedziom organizacje oraz instytucje działające w środowisku studenckim będą mogły przeanalizować swoją działalność i ofertę dedykowaną studentom, tak by jeszcze lepiej odpowiadać na aktualne potrzeby środowiska.

Część dot. finansów pomoże nam w publikacji tegorocznej edycji raportu Portfel Studenta, w której będziemy chcieli ująć wyniki uzyskane w powyższej ankiecie.

 

Część trzecia "Prawa studenta" opracowana została przez Parlament Studentów RP w założeniu lepszego przygotowania do kolejnej edycji Konferencji Ekspertów Praw Studenta, a także przygotowania materiałów do promocji tegorocznych szkoleń z zakresu praw i obowiązków organizowanych przez samorządy studenckie w polskich uczelniach.

 

Zapraszamy serdecznie do udziału!

 

ANKIETA