Autor: administrator

Sektor finansowy w Polsce aktywnie włączył się w proces budowy społecznej świadomości finansowej poprzez rozwój m.in. Programu sektorowego „Bankowcy dla Edukacji”. O tym jak realizować te działania skierowane do różnych grup społecznych, będą dyskutować uczestnicy II Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości, który 15 marca br. odbędzie się w Warszawie, w ramach European Money Week.

– Wiedza o tym, jak założyć konto, jak ocenić ryzyko ulokowania pieniędzy, na co zwracać uwagę podpisując umowy wiążące się ze zobowiązaniami finansowymi, czy też jak rozliczać podatki i samodzielnie odkładać na emeryturę – to element podstaw wiedzy ogólnej, z którą powinien zapoznać się każdy obywatel. W ostatnim czasie dochodzi do tego jeszcze zagadnienie cyberbezpieczeństwa, które powoli staje jednym z kluczowych tematów – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich. – Oczywiście to nie są zawsze zagadnienia proste ale konieczne, dlatego warto, aby wszystkie instytucje publiczne oraz cały sektor finansowy angażowały się we wspomaganie Polaków w edukacji finansowej – dodaje.

Z opublikowanego pod koniec ubiegłego roku raportu „Egzamin z wiedzy finansowej” przygotowanego przez firmę Maison&Partners dla portalu Kapitalni.org wynika, że 54 proc. z nas nie wie, co to jest debet. Okazuje się, że największe braki dotyczą zadłużania się. 80 proc. respondentów nie ma świadomości, że firma windykacyjna nie może zająć majątku dłużnika. Problem sprawia też kwestia upadłości konsumenckiej. Tylko 26 proc. ankietowanych odpowiedziało, że może z niej skorzystać osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej.

Problemem w dużej mierze jest to, że zdecydowana większość Polaków uważa, że nie potrzebuje edukować się w zakresie tematów związanych z finansami, oszczędzaniem i inwestowaniem, oceniając swój poziom wiedzy za wystarczający. Praktyka pokazuje jednak, że to wyłącznie deklaracje. Jak wynika z badania pt. „Postawy Polaków wobec finansów” przeprowadzonego przez Fundację Kronenberga i Fundację Think! pod koniec 2017 r., zaledwie co trzeci Polak kontroluje swoje wydatki.

W ostatnich latach instytucje publiczne coraz mocniej angażują się w działania ukierunkowane na aktywne zwiększania swoich kompetencji w zakresie finansów. Nie chodzi wyłącznie o wprowadzenie elementów edukacji finansowej w programach na różnych poziomach nauczania, ale także akcje informacyjne związane na przykład z uświadamianiem na temat zalet obrotu bezgotówkowego, nawyku pobierania paragonów fiskalnych w sklepach czy lokowania swoich oszczędności na kontach bankowych, a nie w przysłowiowej skarpecie.

Dużą rolę w tym zakresie ma także do odegrania szeroko pojmowany sektor finansowy. Z raportu „Postawy Polaków wobec finansów” wynika, ze blisko połowa Polaków czerpie wiedzę na temat oszczędzania i inwestowania od instytucji finansowych. Jeszcze dekadę temu taką odpowiedź wskazywało zaledwie 17 proc. badanych – wówczas kierowaliśmy się głównie własną intuicją. 

Dlatego też, w 2016 roku uruchomiono Program sektorowy „Bankowcy dla Edukacji”. Dziś to jeden z największych programów edukacji finansowej w Europie. Jak dotąd, uczestniczyło w nim ponad 140 tys. studentów na ponad 1300 wykładach na 120 uczelniach, blisko 50 tys. uczniów na 2000 lekcji w 800 szkołach. W programie uczestniczy także ponad 350 gmin partnerskich oraz ponad 300 zaangażowanych instytucji publicznych, stowarzyszeń i organizacji.

– Jedną nawet masową, ale punktową kampanią informacyjną nie da się wyrobić wśród młodych, ale i seniorów, pozytywnych nawyków związanych z finansami osobistymi czy cyberbezpieczeństwem, dlatego też tak ważna jest stała, systematyczna i wspólna praca i zaangażowanie bardzo wielu podmiotów. Przez ostatnie lata dużo już udało się zrobić, natomiast rzeczywistość, zwłaszcza ta cyfrowa stawia przed nami kolejne wyzwania – mówi Waldemar Zbytek, Wiceprezes Warszawskiego Instytutu Bankowości – Kluczowe jest zaangażowanie jak największej grupy podmiotów i instytucji w prowadzenie regularnych systematycznych działań i projektów edukacyjnych. Między innymi na temat tej efektywnej współpracy będzie dyskutować podczas zbliżającego się II Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości – dodaje.

***

II Kongres Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości to forum dyskusji, wymiany doświadczeń i nawiązania współpracy pomiędzy wszystkimi kluczowymi podmiotami odpowiedzialnymi za realizację zadań wynikających z edukacji ekonomicznej (w tym szerzenia wiedzy nt. oszczędzania, bezpiecznych instrumentów finansowych, inwestowania, przedsiębiorczości i cyberbezpieczeństwa) wśród różnych grup społecznych.

Druga edycja Kongresu, podobnie jak premierowa odsłona w 2017 r., organizowana jest przez cztery fundacje działające na rzecz sektora bankowego i kapitałowego w zakresie edukacji ekonomicznej. Wśród nich znajdują się Fundacja Warszawskiego Instytutu Bankowości (operator Projektu sektorowego „Bankowcy dla Edukacji”, powołanego z inicjatywy Związku Banków Polskich), Fundacja GPW, Fundacja Think! oraz Fundacja im. Lesława A. Pagi. Patronem Honorowym wydarzenia jest Komisja Nadzoru Finansowego. Kongres odbywa się w ramach European Money Week.

Kluczowym elementem Kongresu (oprócz popołudniowych dedykowanych sesji panelowych) będzie część plenarna, której istotnym elementem będzie debata inauguracyjna pt. „Cyfryzacja gospodarki a edukacja ekonomiczna – wyzwania” z udziałem wysokich przedstawicieli najważniejszych instytucji patronackich.

Udział w najbliższej edycji, podobnie jak przed rokiem wstępnie potwierdziło kilkaset osób: przedstawicieli instytucji publicznych (w tym m.in. Ministerstwa Finansów, Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych), jednostek samorządów terytorialnych i ich reprezentacji (w tym 16 miast wojewódzkich), uczelni, szkół i kuratoriów, Uniwersytetów Trzeciego Wieku, stowarzyszeń i organizacji pozarządowych oraz sektora finansowego i mediów.

Wydarzeniu będzie towarzyszyła Strefa Edukacji Finansowej – przestrzeń networkingowa, w której przedstawiciele różnych podmiotów będą miały możliwość nawiązania kontaktów i przedstawienia efektów swoich działań na rzecz edukacji ekonomicznej.

Więcej informacji: www.kef.edu.pl

Centrum AMRON to profesjonalny ośrodek analityczno-badawczy specjalizujący się w zagadnieniach związanych z rynkiem nieruchomości, działający w ramach struktury organizacyjnej Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o. Centrum AMRON zostało powołane do obsługi i rozwoju Systemu Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami – jedynej w Polsce ogólnopolskiej bazy danych o cenach i wartościach nieruchomości wyposażonej w zaawansowane funkcjonalności raportujące i analityczne.

Więcej informacji na www.amron.pl

W ramach współpracy z tym partnerem realizowany jest wykład:

SYSTEM ANALIZ I MONITOROWANIA RYNKU OBROTU NIERUCHOMOŚCIAMI

Wykład wprowadzający w tematykę dotyczącą Systemu Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami czyli ogólnopolskiej bazie danych o cenach i wartościach nieruchomości, wyposażonym w funkcjonalności analityczne i statystyczne
Słuchacz otrzyma wiedzę m.in. o :

• Znaczeniu dostępu do informacji dla rozwoju rynku nieruchomości w Polsce

• Publicznych zasobach informacji o nieruchomościach

• Strukturze bazy danych AMRON

• Charakterystyce Systemu AMRON

W Internecie też są sklepy o ustalonej renomie, znajdziesz tam także swój bank, w którym masz rachunek. Jednak w świecie realnym trudno sobie wyobrazić fałszywy sklep na rogu Twojej ulicy, czy fałszywy bank gdzie gromadzisz swoje pieniądze. W przestrzeni internetowej niestety takie sytuacje się zdarzają. Dlatego stworzono mechanizmy, które pozwalają sprawdzać czy strony, które odwiedzasz w sieci należą do prawdziwego sklepu czy prawdziwego banku.

https zamiast http

Jeśli wchodzisz na określoną stronę i chcesz na niej wykonać jakąś operację finansową, to powinieneś się upewnić czy na początku adresu witryny widnieje napis https zamiast http. Powinieneś też widzieć symbol kłódki, co jest oznaką, że to połączenie internetowe jest bezpieczne. To dopiero początek sprawdzania witryny, na której jesteś. Ponieważ zdarzają się przypadki tworzenia przez przestępców fałszywych stron z symbolem kłódki, powinieneś sprawdzić certyfikat bezpieczeństwa strony, którą odwiedzasz. Klikasz w symbol kłódki danej witryny po to, aby uzyskać kolejne informacje o witrynie. Poniżej przykład takiej informacji o witrynie dużej sieci handlowej zajmującej się sprzedażą sprzętu elektronicznego i artykułów AGD. Kolejnym Twoim ruchem powinno być obejrzenie certyfikatu danej witryny. Aby to zrobić należy kliknąć w prostokąt z napisem wyświetl certyfikat. Dodatkowo możesz sprawdzić daną witrynę niejako z zewnątrz. Taką pomoc oferuje między innymi
przeglądarka google. Wpisujesz poniższy adres:
http://www.google.com/safebrowsing/diagnostic?site=adres_strony

Tam w pasek z napisem adres_strony wklejasz adres sprawdzanej witryny. Po wklejeniu tego adresu pojawia się komunikat, który informuje nas, że na stronie nie znaleziono żadnych niebezpiecznych elementów.

Te czynności nie zajmą Ci dużo czasu. Nie trwają nawet minuty, a mogą uchronić Cię przed utratą Twoich pieniędzy.

Uważaj na wiadomości z nieznanych adresów

Może się jednak zdarzyć, że będziesz obiektem ataku cyberprzestępców, którzy sami się z Tobą skontaktują wysyłając do Ciebie wiadomości podszywające się pod Twój bank lub Twój ulubiony sklep.

Niedawno przestępcy udając jeden z dużych polskich banków rozsyłali informacje o zablokowanych rachunkach klientów tego banku. Klienci byli proszeni o podanie swojego loginu i hasła do bankowości internetowej. Oczywiście nie powinieneś podawać tych danych, bo prawdziwy bank nigdy o to Cię nie poprosi.

Uważaj na wyszukiwarki

Z kolei klienci innego polskiego banku zostali zaatakowani w jeszcze bardziej wyrafinowany sposób. Przestępcy uruchomili fałszywą, wyglądającą jak autentyczna stronę tego banku. Za pomocą narzędzi marketingowych wypozycjonowali ją w Internecie. W efekcie ta fałszywa strona pokazywała się jako pierwsza w wyszukiwarce. W ten sposób klienci banku korzystający z wyszukiwarek byli przenoszeni na fałszywe strony gdzie przestępcy pozyskiwali ich dane.

Te przestępcze działania pokazują jak ważny jest sposób, w który docierasz na daną witrynę sklepu czy banku. Powinieneś unikać wchodzenia na witryny za pomocą linków, które dostajesz w otrzymywanych majlach. Podobnie trzeba uważać przy wchodzeniu na dane strony klikając na adres znaleziony w wyszukiwarce. Powyższy przykład z fałszywą, dobrze wypozycjonowaną stroną w Internecie pokazuje jak niebezpieczne może być zbytnie zaufanie do wyników wyszukiwania.

Uważnie wpisuj adres internetowy banku lub sklepu

Przestępcy mają też sposoby na ostrożnych klientów, którzy sami wpisują adres swojego banku czy sklepu, który chcą odwiedzić. Cyberprzestępcy tworzą strony o podobnych nazwach, gdzie w adresie mogą być przestawione dwie litery. Kiedy pomylisz się i wpiszesz adres docelowy z błędem, wylądujesz na fałszywej stronie. Dlatego ważne jest abyś nie tylko samodzielnie wpisywał adres banku czy sklepu, który odwiedzasz, ale także, abyś sprawdzał po wejściu na daną stronę czy nie ma w adresie jakiejś literówki.

Nie wklejaj numeru rachunku bankowego

Ważny jest także sam moment dokonywania płatności. Nawet, jeśli jesteś na bezpiecznej stronie, a Twój komputer nie jest dobrze chroniony, to może się zdarzyć, że stracisz swoje pieniądze. Jeśli cyberprzestępcy zainstalowali na Twoim komputerze odpowiedni wirus, to w trakcie transakcji może być podmieniony numer konta adresata, któremu chcesz przelać swoje pieniądze. Może tak się zdarzyć, jeśli zamiast ręcznie wpisywać numer konta po prostu je wklejasz. Taka zamiana numerów może nastąpić w ostatniej chwili i nie zdążysz tego zauważyć.

Ten przykład pokazuje jak ważne jest zainstalowanie na Twoim komputerze dobrego programu antywirusowego, a także jak ważne jest unikanie wchodzenia na różne podejrzane strony, z których na Twój komputer może być zaimportowane szkodliwe oprogramowanie.

Podobnie niebezpieczne jest otwieranie załączników dołączonych do wiadomości od osób czy instytucji, których nie znasz. Tam także mogą być ukryte wirusy, które mogą zaatakować Twój komputer w celu zdobycia Twoich danych lub w celu przekierowywania Cię na fałszywe strony.

Masz wątpliwości? Skontaktuj się z bankiem

Bądź ostrożny w sytuacjach, kiedy kontakt z Twoim bankiem czy z daną witryną sklepową nie jest przez Ciebie inicjowany. Jeśli z korespondencji wynika, że jesteś pytany o swoje dane osobowe, hasła, numery kart płatniczych lub o elektroniczne dokumenty zawierające dane bankowe – nie ujawniaj ich. Te pytania mogą pochodzić od przestępców. Jeśli masz obawy czy dana próba kontaktu pochodzi od Twojego banku to zatelefonuj na infolinię banku i sprawdź to.

Robert Lidke

Według danych Biura Informacji Kredytowej co drugi dorosły Polak spłaca kredyt lub pożyczkę. Osoby te spłacają łącznie 27,8 mln zobowiązań na łączną kwotę 583,45 mld zł. Również w Biurze Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor, z którym BIK ściśle współpracuje, znajduje się 67,9 mln informacji gospodarczych. Już teraz każdy może sprawdzić w jednym miejscu, w portalu bik.pl, zarówno swoje zobowiązania kredytowe z BIK , jak również płatnicze z BIG InfoMonitor.

Z analiz BIK wynika ponadto, że aż 8/10 mikroprzedsiębiorców wykorzystuje prywatne kredyty konsumpcyjne oraz kredyty i pożyczki hipoteczne do częściowego finansowania swojej działalności gospodarczej. Dlatego tak ważna jest możliwość sprawdzenia nie tylko siebie jako klienta indywidualnego, ale też firmy, którą reprezentujemy. Dzięki nowemu systemowi BIK (www.bik.pl) jest to możliwe w jednym kroku. Konto dla firmy można bowiem założyć w jednym procesie wraz z kontem indywidualnym. Wystarczy tylko NIP swojej firmy. Po zalogowaniu mamy możliwość łatwego przełączania się między profilami – indywidualnym i firmowym. Jest to szczególne ułatwienie dla osób, które poza kredytami i zobowiązaniami osobistymi, prowadzą również działalność gospodarczą.

Status zobowiązań już w kilka sekund

Nowy system cechuje łatwa nawigacja. Jeden rzut oka wystarczy, aby na podstawie czterech wskaźników zorientować się, np.: czy nasz status jest pozytywny, czy nie było niepokojących informacji na nasz temat, ile mamy zobowiązań i jaka kwota pozostała nam do spłaty. Technologia nowego systemu bik.pl dostosowana do urządzeń mobilnych, zapewnia wygodną obsługę zarówno na tablecie, jak i na smartfonie. Co ważne, możliwość rejestracji za pomocą dokumentu tożsamości została rozszerzona o paszport i kartę stałego pobytu. Usługi BIK stały się jeszcze bardziej dostępne.

Nowy Raport BIK nie tylko o kredytach

Wystarczy spojrzeć na pierwszą część Raportu BIK, by szybko ocenić stan naszych zobowiązań. Służy temu Wskaźnik BIK, łączący dane zarówno z BIK, jak i z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Prosta forma graficzna jest użyteczna przede wszystkim dla osób, które spłacają wiele kredytów jednocześnie i miewają problem z terminową spłatą zobowiązań. Wskaźnik BIK można przedstawić innym osobom w celu potwierdzenia własnej solidności płatniczej.

Przydatność Raportu BIK polega na tym, że w jednym miejscu sprawdzimy nie tylko swoje dane kredytowe, ale też informacje z bazy BIG InfoMonitor, np. niezapłacony abonament telefoniczny, fakturę za energię, czy brak zapłaty za czynsz. Wszystko dostępne jest w formie syntetycznych podsumowań oraz szczegółowych zestawień.

– Interaktywna forma raportu pozwala na rozwinięcie każdego jego elementu i wyświetlenie bardziej szczegółowego zakresu informacji. Istotnym ułatwieniem jest graficzna prezentacja postępu w spłacie zobowiązań, czytelna i łatwa w nawigacji. Zwiększenie zakresu danych może być szczególnie użyteczne dla tych osób lub firm, które wprawdzie na czas regulują raty kredytowe, ale ich dane zostały umieszczone w rejestrze BIG InfoMonitor ze względu na opóźnienia w innych płatnościach – podkreśla Marcin Gozdek, Dyrektor Departamentu Rynku Detalicznego BIK. 

Dzięki nowym funkcjonalnościom w Portalu BIK sprawdzimy również wiarygodność płatniczą firmy. To idealne rozwiązanie zarówno dla konsumenta, który chce się upewnić zanim, np. wykupi wycieczkę w biurze podróży lub kupi mieszkanie od dewelopera, jak i dla przedsiębiorców, którzy chcą nawiązać lub utrzymać relacje biznesowe.

Intuicyjna skala oceny punktowej 

Zmiany objęły również prezentację oceny punktowej (tzw. scoring), która w nowym Raporcie BIK wyliczana jest w oparciu o najnowszy model scoringowy BIK i prezentowana w prostej, intuicyjnej skali od 1 do 100 punktów. Im więcej punktów, tym większe jest prawdopodobieństwo spłaty kredytu przez klienta.

– Intencją BIK jest, żeby ocena punktowa była jak najbardziej klarowna i zrozumiała w odbiorze. Zależy nam, żeby konsumenci traktowali scoring jako uniwersalne określenie poziomu swojej bieżącej wiarygodności kredytowej. Skala oceny punktowej od 1 do 100 w Raporcie BIK ma służyć z jednej strony ułatwieniu odczytywania oceny punktowej, z drugiej – ma jasno wskazywać, że ocena punktowa jest jednym z wielu elementów, od których zależą decyzje kredytowe, podejmowane przez każdą instytucję finansową na autonomicznych warunkach i w oparciu o własną politykę ryzyka – podsumowuje Marcin Gozdek, Dyrektor Departamentu Rynku Detalicznego BIK.

Większe bezpieczeństwo w Alertach BIK

Dotychczas Alerty BIK informowały nas o tym, że ktoś pyta o naszą historię kredytową w związku z próbą zaciągnięcia zobowiązania na nasze dane. Z Alertu dowiadywaliśmy się też, że do BIK została przekazana informacja o opóźnieniu w spłacie nowego kredytu. Teraz Alert powiadomi nas również, kiedy w BIK pojawi się nowe zobowiązanie lub zostaniemy wpisani do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor z powodu np.: zaległości w opłacaniu abonamentu telefonicznego, czy czynszu. Już niedługo powiadomienie z BIK zadziała również w sytuacji, kiedy zostanie złożone zapytanie o nasze dane w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Dzięki temu dowiemy się, np. że ktoś chce wyłudzić abonament komórkowy lub w naszym imieniu zawiera umowę na dostawę gazu.

Unikatowość Alertu BIK jako narzędzia chroniącego kredyty jest już doceniana przez wielu użytkowników – według aż 71% ankietowanych* Alert zapewnia bardzo duży stopień bezpieczeństwa.

* Badanie opinii na zlecenie BIK, pt. „Ochrona tożsamości”, agencja: ARC Rynek i Opinia, Polacy w wieku 15-65; N=1009; metoda CAWI,  listopad 2017